撰文：杨佳

编辑：卓然

来源：显微故事

近一两年，「夹心中年人」（30-40 岁群体，介于年轻人和 45 岁中年群体中的一代）的焦虑愈发显著。

押宝比特币、黄金抢购、倒卖潮玩…… 一系列操作背后，是这代人对资产缩水的恐慌与未来的不安。他们不愿放过任何一个可能 「赚钱」 的机会，一场隐秘的财产保卫战，正在这群人中心照不宣地展开。

以至于社交媒体上，每个疑似 「赚钱风口」的帖子下，都挤满了三连问：「是什么」「怎么做」「可以带吗」；技术分析的投资帖下，总有人晒出操作记录和持仓截图求教。

不仅普通人如此，连香港、日本、美国的部分上市公司，也因业绩增长放缓，将比特币投资收益作为维护股价的手段，创业公司更以此作为融资筹码。

在看似无计可施的市场环境中，一批嗅觉敏锐的年轻人凭借前瞻眼光，早早布局押注比特币等资产。

正是因为抢占了入场先机，即便他们仅用最朴素的 「持币待涨」 策略，不参与任何交易操作，也因选对了赛道而收获颇丰。

从某种意义而言，这恰恰揭示了当下投资的核心逻辑：选对方向后，懂得沉淀与等待，依然是致胜的主旋律。

时代从不会辜负善于沉淀的人，以下是他们的真实故事：

人到中年，躲不开的财富大逃杀

去年，当各大银行存款利率集体跌入「1 时代」，35 岁的秦健和同龄人们不约而同踏上了与通胀赛跑的理财突围战。

这场看似精明的博弈，却在现实中演变成充满暗礁的冒险 —— 就像秦健在上海内环买下的那套 40 平米 「老破小」，曾被视为对抗通胀的利器，最终却成了套牢现金流的漩涡。

2024 年上海楼市，内环内楼龄超 30 年的小户型正成为投资新宠。这类总价百万左右的老公房，因月租金可达 4000-5000 元、被中介包装成好投资、低成本上车的香饽饽。

秦健算过一笔账：他看上的 120 万元的老公房，若按中介承诺的 4200 元 / 月租金，年租售比可达 4.2%，远超银行 3 年期大额存单不足 2% 的利率——120 万元本金，租房 3 年可获 15.1 万元收益，几乎是存款利息（7.2 万元）的两倍。

但现实给了他沉重一击。当这套不足 40 平米的老公房真正到手，他才发现自己陷入了二房东的垄断困局。「4200 元是市场租金，却不是我能拿到的钱。」 秦健苦笑。

他所购买的板块里，有不少手握全上海数百套房源的二房东，这些二房东和中介合作之后，像秦健这样既无客源渠道，也无力出资装修竞争的二房东，只能以低于市场价的租金长租给二房东。

算上装修免租期和议价损耗，秦健每年至少损失 3-4 个月租金，实际租售比骤降至 2.5% ，「并且我还得承担二房东跑路、随时可能要求我降租的风险」，更致命的是，购房耗尽现金流叠加降薪，秦健不得不从 100 平米的租住屋搬进这套老公房过渡。

秦健的遭遇并非个例。通货膨胀、投资渠道减少、利率下行催化的理财焦虑，催生了不少怪诞的「都市投资奇谭」。

缅北定制新型 P2P、跨境电商、AI 项目火爆、短视频投资等「风口」层出不穷，更别提炒股内幕群、外汇、信托等「小众」投资渠道，也都在随时准备对夹心中年人 进行「财富绞杀」。

人到中年，亮起红灯的不仅是体检报告，还有「理财成绩单」。

为什么受伤的总是夹心群体？

这届夹心中年人，或许是历史上少有的「越努力，越迷茫」的一代。

他们大多出生于 1985-1995 年间，成为「夹心中年」前，他们大学毕业赶上经济增长期，是当前「中产」的主力军。他们背着房贷、车贷，却维持着精致生活；周末带孩子上兴趣班，自己热衷学习理财课程，渴望财富增值。

他们自然也见证过互联网这个新鲜事物带来的「一夜暴富」——2010 年到 2019 年间，大量互联网公司扎堆上市，早期员工凭借期权实现财富自由，这刺激着他们对财富的向往，十分「机会」和「风口」。

因此，当外部环境巨变，这群困在「惯性思维」里的人，终于尝到了现实的残忍。

首先崩塌的是他们信奉的「好运逻辑」。

在「风口上猪都能飞」的时代，投资无需太多逻辑，随便买买就能赚钱。但缺乏完备金融知识的他们，在经济下行后，往往成为高位「站岗」的主力军。

91 年出生的饶勇就是其中一员。他在大厂工作时，「中概股」如日中天，身边充斥着股票、期权套现的故事。

2021 年股市大热时，他将多年积蓄投入美股中概股，不料中美关系等因素影响下，中概股大幅下跌，资产净值缩水严重，至今还没「解套」。

而他的同龄同事多经历过 2014 - 2020 年房价疯涨期，坚信「买房稳赚」，2021 年楼市限购政策加码时，他不少同事认定这是「最后的上车机会」，通过贷款加杠杆购房「上车」，却遇接连遭遇房价下跌，房产难以出手，从而被高额房贷压得喘不过气，资产瞬间缩水。

接着坍塌的是对「信息差」的迷信。

门户时代与移动互联网早期，网络上确有各行各业精英分享信息，但如今信息泛滥、算法打造的「信息茧房」，让疲于分辨的「夹心中年人」陷入信息荒漠。

此外，这群夹心中年人也是最渴望「理财」的群体。他们处于人生的转折点，通常上有老、下有小，还是公司降本增效时最先考虑优化的那批，职场受阻后，更渴望开通第二条路线帮助自己上升，因此他们对「复利」等待时间很短、风险能力下降，希望快进快出、落袋为安。

短视频兴起后，不少夹心中年人看到「普通人通过跨境直播带货月入百万」的消息，也想进入分一杯羹。

34 岁的刘希就是被「跨境电商」吸引到义乌创业的。义乌因电商火爆、爆款频出、货源丰富被誉为创业天堂，在著名的义乌商贸城、江北下朱等货源集散地，每走几步就会遇到教小白做电商的培训班和软件广告。

刘希花费数千元，在义乌报名考察团后，又相继投入资金购买后台软件、租赁直播间、囤货，她满心期待自己能压中爆款，一夜暴富，却发现重金打造的直播间无人问津、高价抢下的「爆款」迅速过气以至货物积压严重……甚至 3 个月售出的订单，还付不起自己购买的盗版软件月费。

无奈之下，她只能壮士断腕，亏损 8 万元以结束自己的这段创业旅程，成为倒在义乌的掘金者里的大多数。

正因极度渴望财富增长，又缺乏耐心修炼内功，他们成了「镰刀」的首选目标 —— 焦虑之下「降智」的他们，往往「有钱就掏」。

那些被包装成「赚大钱」的项目，本质上何尝不是针对他们的「杀猪盘」？

理财和健康一样，不要多折腾

在夹心中年群体的财富保卫战中，并非所有人都铩羽而归。

许多「赢家」的策略在外人看来「简单到不可思议」，但他们都有一个共性：愿意等待，拒绝「折腾」。

「没有任何策略，全靠坚持」，「赢家」郁晓微如此描述自己的经历。2019 年大学刚毕业时，郁晓微深知自己消费习惯不好，容易冲动购物，便琢磨着强制储蓄。

她没有追求复杂的投资策略，也没有各大平台研究产品，而是选择了最朴实的方式 ：每月发工资后，雷打不动地拿出 1000 元定投黄金。

周围人嘲笑这是「笨办法」，认为收益慢、流动性差，不如买高风险产品，但她不为所动。

如今 70 个月过去，郁晓微总共定投的 7 万元「原始资金」，随着黄金价格的一路飙升，如今现金价值已超过 12 万元，算下来收益超 80%，远超身边频繁换产品的投资者。

另一位「赢家」谭翀的路径截然不同，却同样奏效。

早在 2014 年大学时期，谭翀在阅读宋鸿宾的《货币战争》时，首次接触到比特币这一新鲜事物。

「书中解释，比特币是互联网人用数学思维解决货币超发问题的尝试，这源于 2009 年金融危机后美联储量化宽松政策的刺激。」因父母做外贸，经历过 2008 年那次次贷危机，谭翀对货币「超发」格外敏感，在阅读完中本聪那篇简洁、清晰的论文后，从此成为比特币的坚定信徒。

从 2018 年硕士毕业、领到自己第一笔工资年开始，谭翀就通过 OKX 平台完成了第一次购币。时至今日，谭翀依旧记得那个下午:「身边人都没听过 BTC，第一反应都觉得我会被骗，我心里也没底，完全是出于对平台的信任完成了这个订单。」

幸运的是，他所选平台靠谱，看到币入自己的链上钱包后，谭翀放下了心，此后又几次交易（比特币不用整币交易」，谭翀拥有了自己第一个完整的比特币。

尽管比特币在后续发展中饱受争议，甚至经历过 2022 年的大跌行情，但谭翀始终坚守自己的判断，坚信加密货币是未来趋势，不断增持。

当然他中间也交过「学费」：2021 年，叠加美国疫情大放水和 DeFiSummer（去中心化金融」爆火时，年化 2000% 的项目层出不穷。谭翀心痒痒耐不住寂寞，卖出部分 BTC 下场套利，结果遭遇「空气币」）一种没有实际价值支撑的虚拟货币、圈钱为主的项目」 绞杀。

作为一个主业并非全职投资的人，最终他还是回归到自己的舒适区：老老实实存 BTC。只用平台自带的双币赢，一种简单的期权工具，进行币本位的跨期套利。（币本位：不考虑 BTC 对应法币价格的涨跌，只考虑是否积累了更多 BTC」 

随着各国与企业陆续布局加密货币领域，甚至总统都来下场背书，叠加 BTC 4 年产量减半的特性，自 2022 年后，谭翀迎来多次利好行情。「2018 年比特币最高时也才 1 万多美元，最低时 3000 多美元，现在比特币最低价都来到了 10 万美元」，从他开始购买到现在，接近 1000% 的收益，跑赢了同期所有的理财产品。

在操作平台上，谭翀认识了不少同为 BTC 的信徒，大家秉持同样理念：无论是直接用 OKX 定投来囤币，还是用其他类似交易所的工具，只要平台靠谱、控制风险得当，所有的收益以币本位来计算，接下来耐心等待就能打赢财富保卫战。

因此大家对时间格外「钝感」，「都会做好 10 年以上的长线持有准备」，谭翀说。「不少人给孩子囤的，就像当年给孩子囤满月酒一样。」

大家没有复杂策略，就是认定后坚持做。「谭翀总结道。每当有人问他」当初如何押中 BTC「」下一个机会在哪「，他都选择沉默。

在他看来，对于深陷财富焦虑的中年人而言，这份焦虑不应成为困住自己的枷锁，而应是重塑认知的起点，选择长期主义。

而这个所谓的长期主义，是在不断更新市场认知的基础上，结合自身风险承受能力。

（应采访对象要求，文中均为化名）

参考文献：

《全球年轻人投资热情高涨，但仅有 33% 的成年人具备金融素养》

《理财变骗局，非法吸金 50 亿元！判了》

《深圳楼市的 7 年：33.7% 高位接盘，超三成持房者或深陷亏损困局》

《跨越两千年，黄金还保值吗？》

《欧易获得 MiCA 牌照并在欧洲正式运营》

《加密货币交易所欧易 获金管局原则上批准主要付款机构执照》

《OKX 中东正式获迪拜虚拟资产监管机构颁发的 VASP 许可证》