作者：Russian DeFi. 编译：Cointime：QDD.

非洲国家的金融服务仍然高度集中。因此，可以说，非洲的现代金融大部分通过集中式金融体系（CeFi系统）进行。

商业银行、中央银行和其他金融机构在金融中介、支付处理和结算方面起着重要作用。非洲是一个大部分人口没有银行账户或未入银行系统的大陆。

非洲现在被视为全球金融科技（Fintech）增长和发展的中心。包括南非、尼日利亚、肯尼亚和卢旺达在内的许多非洲国家在移动支付的采用和建设强大的支付系统方面取得了重大进展，这些都得益于金融科技（Fintech）。其他非洲国家仍在探索金融科技革命的无限可能性。

有趣的是，非洲国家的加密货币活动正在增加，截至2021年，南非、尼日利亚、加纳和肯尼亚在非洲大陆上处于领先地位。DeFi正逐渐进入非洲。

去中心化金融是金融界最新的热词。在过去五年中，全球金融业得到了指数级增长，得益于数字金融和疫情的影响。

DeFi是一种利用分布式账本技术和加密货币进行的金融交易系统。加密货币、区块链和分布式账本技术已经存在了十多年，引发了各种猜测和炒作。

然而，通过DeFi，区块链可能已经发现了改变游戏规则的技术。与涉及集中式金融实体、银行和监管机构的传统储蓄和借贷不同，DeFi是去中心化的。DeFi使借款人和贷款人能够直接进行交易，通过加密货币传输价值，并在区块链上处理所有数据操作。

非洲为什么需要DeFi

1. 大多数银行基础设施和流程可能需要更好的设计和管理。

2. 传统银行系统很难建立，因为缺乏帮助人们更深入理解金融的资源。

3. 此外，实体银行只在一些地方可用，人们因为旅行的费用和时间而承受着压力。

4. 某些银行与组织合作，为人们提供所需的贷款，但利率很高。

最后，官僚主义是人们必须克服的重要障碍，才能开设银行账户和进行重要的银行业务。

非洲是一个大部分人口年龄在35岁以下、智能手机和互联网使用率较高的大陆。这增加了他们通过非传统和创新手段（如DeFi）远程访问银行服务的能力。

非洲为何可能成为DeFi中心

DeFi目前是全球只有少数人需要的服务。这是因为像美国这样的国家的人民拥有快速、高效、受监管并提供所有必要服务的充分发展的银行系统，相对而言，对于这些人来说，转向完全不同的金融范式将是困难的，并且他们会持怀疑态度，因为他们的需求已得到满足。

同样的逻辑也适用于非洲人民，他们没有得到任何体系的帮助。人们了解其他地方的机构运作方式，但机构需要为他们提供服务。

这使得非洲成为DeFi平台与这里的人民接触和服务的潜在机会，因为他们非常愿意转向更快速、具有成本效益、透明，并由没有中央或官僚权威管理的系统。

DeFi对非洲贸易和企业的积极影响

DeFi帮助非洲企业克服了贷款障碍。

例如，一个非洲的中小型企业处理出口茶叶必须克服合规、尽职调查和KYC等障碍，以获得银行的贷款批准。

即使流程完美无缺，也可能需要数月时间，而资金成本也可能高得难以承受。以下是DeFi可以提供帮助的方式：

1. 然而，DeFi自动化了所有流程。一旦借款人入驻，贷款可以在几分钟内处理并立即发放。

2. 任何人，而不仅仅是银行，都可以通过DeFi向企业提供流动性，借款人只需经过一次KYC流程。如果借款人与不同的贷款人打交道，他们无需重新启动流程。

3. 此外，DeFi比传统借贷更便宜，可以为投资者提供更高的回报。非洲大多数贷款利率较高，对借款人来说难以负担。

4. DeFi使借款人和贷款人能够利用没有中介或要求保证金的优势获得更高的回报和更低的利率。此外，贷款可以在没有转账或货币兑换费用的情况下进行，这是一项节约成本的特点。

5. DeFi的另一个优势是使用智能合约。智能合约是以计算机代码编程的协议，当满足某些条件时自动完成交易。

非洲监管机构对DeFi的重视程度提高了

非洲的监管机构对DeFi的快速增长已经引起了他们的关注，他们开始意识到其潜力。监管机构最初对区块链和加密货币持怀疑态度，对加密货币的稳定性、犯罪网络的广泛使用以及加密货币被用于规避货币管制等问题表示担忧。

在尼日利亚定期外汇流动性短缺时，当出口美元受到严格控制时，一些尼日利亚人已经开始使用比特币支付孩子在欧洲和北美的学费。

考虑到监管机构担心加密货币可能损害金融稳定，大约有一半的非洲国家对使用比特币和其他加密货币有隐性或绝对禁止。在受监管的非洲银行开设加密货币账户是不可能的。

然而，过去两年来，非洲监管机构对区块链重新产生兴趣，超越比特币，考虑到该技术在金融领域的更广泛应用，特别是DeFi。

据说加纳、肯尼亚、卢旺达、毛里求斯、莫桑比克、尼日利亚和塞拉利昂等七个非洲国家已经建立了监管沙盒，邀请区块链公司在各自中央银行的监督和保护下开发DeFi解决方案。

非洲各国央行还在考虑发行央行数字货币（CBDC）。CBDC可以与任何数字代币或资产进行兑换，借助区块链的完整性和中央银行的可信度，使非洲贸易商能够更快地进行国际业务交易。

尼日利亚是这一领域的非洲先锋，于2021年10月推出了eNaira。毫不奇怪，第一批非洲CBDC来自尼日利亚，因为根据Statista的数据，该国有42%的人口拥有或使用加密货币，是全球最高比例。eNaira的主要目标是增加金融包容性，降低汇款成本，并促进非正规部门的正规化。

DeFi可以为非洲贸易商和中小企业提供廉价和即时的流动性池，更快的交易结算和更高的安全性。此外，对于最后一公里，DeFi可以提供基于区块链的金融服务，这些服务成本低廉，甚至免费，即时可通过任何手机访问。

DeFi对增加金融包容性、帮助中小企业并促进非洲经济增长的积极影响与全球可持续发展议程和联合国可持续发展目标相一致。因此，对于寻求使其投资组合更具可持续性并直接解决社会影响的投资者、资产管理公司和养老基金来说，这个领域是一个吸引人的投资选项。

非洲大陆自由贸易区和DeFi

交易商在跨境交易中大多使用美元或欧元，加剧了成本和合规障碍。DeFi通过允许跨境企业使用本地货币进行交易来解决这些问题。交易商可以将货币兑换成加密货币，并进行即时转账。

通过连接非洲贸易商，DeFi有助于为消费品和食品加工建立跨境价值链，大幅减少易腐货物的农业后期损失。这种联系还减少了对昂贵加工食品进口的依赖。

从长远来看，DeFi可能有助于解决非洲最迫切的问题之一：向“最后一英里”或远离城市的偏远和农村地区的社区和企业提供资金。近年来，移动银行主要通过移动银行应用或钱包提供最后一英里的金融服务。

移动银行显著增加了金融包容性，但这些服务对于低收入家庭来说相对较昂贵。例如，肯尼亚广受欢迎的M-Pesa支付工具对于超过KSh100（0.83美元）的任何付款和跨境移动交易向客户收费。另一方面，涉及两个用户的DeFi支付可能无论金额或交易方所在地都可以进行。

Xend Finance

2019年，尼日利亚的DeFi平台初创公司Xend Finance成立。它是非洲第一个DeFi平台，自称是第一个DeFi信用合作社平台。该公司在参加Google Launchpad Africa加速器和币安孵化器计划后获得了22亿美元的资金。

该平台建立在币安智能链上，将货币贬值视为一种应用场景，并希望利用去中心化系统提供更好的金融服务。

该平台将发行$XEND代币，为用户提供额外的好处，作为对其网络操作的奖励。它还将允许在其金融生态系统中进行去中心化治理。

Tanda代理商和东非供应商的合作伙伴关系

Fonbnk是一家Web3入口，通过兑换话费积分，使非洲人能够获得加密货币资产。它与东非商家网络平台Tanda合作，在Tanda代理商网络中推出了一个话费交易市场。

Tanda代理商和东非供应商的合作可以通过盈利买卖预付话费来增加市场流动性。这可以为代理商提供赚取收入的机会，同时也允许他们将利润储存在以美元计价的稳定币中。

这种合作扩大了非洲微型企业家的收入机会，通过提高流动性和市场效率，创造了增长的正循环效应。这一循环促进了信任，并产生了额外的流动性。此外，通过仅使用他们的话费积分，这种合作使更多非洲用户能够参与Web3经济，无需银行账户或卡片。

尽管Fonbnk在整个非洲运营，但它与Tanda的合作重点放在东非地区。Fonbnk旨在为非洲微型企业家拓展收入机会，同时将基于去中心化金融的金融包容性带给整个非洲的大众。

Africa Tech Summit 2023回归内罗毕

非洲货币和DeFi峰会西非将非洲金融科技和加密货币行业领袖与国际参与者汇聚在一起。与DeFi、支付、加密货币、Web3、数字借贷、外汇、数字身份、网络安全、移动货币、投资者、初创公司、监管机构和行业利益相关者进行网络和商务交流。

继内罗毕版售罄后，西非版将在加纳的阿克拉举行。

总结

DeFi的好处：

1. 通过DeFi平台和系统，以往无法接触金融系统的人们现在只需一部手机和互联网连接就能实现。

2. 由于该平台将由技术驱动，想要管理财富的人将拥有更多的自主权和独立性。

3. 它将更快速、更便宜、更安全。

4. 人们可以进行点对点交易，如借贷，而无需中央权威或中介机构的参与。

非洲人民在拥有足够银行接入的情况下，最终可以获得流动性、借贷、存款等金融工具，这在一个不断增长的经济市场中至关重要，这都要归功于DeFi。

虽然DeFi对非洲人来说是一种解放工具，但仍存在重要的知识差距，因为大多数非洲人需要了解去中心化系统及其工作原理。

还存在监管方面的障碍。非洲监管机构对任何威胁其金融体系控制的技术持谨慎态度。

仍然有许多觉醒需要进行，这就是区块链教育的作用所在。本质上，非洲是DeFi平台一个有着巨大潜力的市场。